宏观经济观察与分析 增长80%！2024年不良贷款转让成交范围超2200亿

发布日期：2025-02-01 07:07    点击次数：195

（原标题：增长80%！2024年不良贷款转让成交范围超2200亿）

2024年，买卖银行加速出清不良贷款，通过挂牌转让等相貌剥离的不良钞票范围创下历史新高。

近日，证券时报记者据银登中心数据测算，2024年种种金融机构挂牌的不良贷款范围、不良贷款成交范围均同比大幅增长。追随转让范围上量，金融机构“打折促销”鼎沸显豁，转让扣头价钱小幅走低。

业内盘考东谈主士以为，跟着不良贷款批量转让试点机构范围扩大，更多买卖银行、破钞金融公司等金融机构赢得批量转让许可，不良钞票包供应范围增长；另一方面，比年来，国表里经济环境波动，当然东谈主抗风险智商较差，债务偿还智商着落，个东谈主贷款过时鼎沸增多。

成交额同比增长1011亿

日前，银登中心在官网暴露2024年四季度不良贷款转让业务最新数据。从2024年4个季度数据来看，夙昔一年的不良贷款转让业务挂牌范围、成交范围，以及挂牌神气数目、成交神气数目均好意思满逐季度攀升趋势。

2024年全年挂牌转让和成交的不良贷款范围，比拟2023年均好意思满迅猛增长。据证券时报记者测算，2024年不良贷款转让业务的未偿本息范围悉数达2861.9亿元，较2023年增长1273.7亿元，同比增幅80.2%；挂牌神气数为1041单，同比增长41.63%。成交已矣来看，2024年景交的不良贷款未偿本息金额悉数为2258亿元，同比增多1010.8亿元，增幅达81.05%。总体上，2024年的挂牌范围和成交范围均创下自2016年不良贷款批量转让试点业务开启以来的历史新高。

从不良贷款转让业务的参与机构来看，出让方主要分国有大行、股份行、城商行、农商行、破钞金融公司、金融租出公司等。数据清晰，2024年股份行的转让和成交范围，大幅高于其他类型银行，全年股份行未偿本息成交额达1125.4亿元，占总成交范围近半，即49.84%；国有大行成交范围为352.5亿元，占比为15.61%。值得一提的是，破钞金融公司的不良贷款转让成交范围仅次于股份行，悉数达414.4亿元，占比18.35%，居种种非银行机组成交范围之首。

值得清雅的是，2024年种种金融机构转让的不良贷款钞票中，个东谈主不良贷款的转让范围占总成交额的比例仍看守较高。2024年全年景交的个东谈主不良贷款范围达1583.5亿元，同比增长64%，占不良贷款总成交额近七成。分析个东谈主不良贷款钞票结构，以2024年四季度数据为例，个东谈主破钞贷款占比最高，占比66%；其次是个东谈主计较贷款和信用卡透支。

更多钞票包打折“促销”

为何2024年不良贷款转让范围和成交范围较2023年显赫增长？有银行业盘考东谈主士在接收证券时报记者采访时代析以为，主要有三个方面原因：参与转让试点机构扩容、金融机构不良钞票处理理念调动和不良钞票范围显赫增长。

一是个东谈主不良贷款批量转让试点机构范围扩大，更多买卖银行、破钞金融公司等金融机构赢得批量转让许可。据银登中心统计，甩掉2024年末，共有744家买卖银行分支机构已开立不良贷款转让业务账户，另有计策性银行分支机构15家、破钞金融公司27家、汽车金融公司6家、金融租出公司12家，以及8家书托公司。

二是理念调动，以往金融机构倾向于通过本身催收等相貌来处理不良贷款，但部分金融机构为了进步处理效果选择进行批量转让；

三是在经济下行周期，部分借债东谈主信用情况恶化，部分金融机构不良钞票有所增多，导致转让需求增多。

与此同期，银登中心数据清晰，追随金融机构挂牌转让范围的增长，一些机构不得欠亨过“打折促销”以加速成交速率。其中，扣头率是计议不良贷款转让价钱的浩荡主义，扣头率越低，意味着联系于贷款本金，本色转让价钱越低，即市集对这类钞票的估价越低。

数据清晰，比年来批量个东谈主不良贷款的平均扣头率波动显豁。2021~2023年个东谈主不良贷款批量转让业务的平均扣头率远离为4.68%、2.65%和4.58%；而2024年的平均扣头率约为4.83%。此外，数据清晰，关于归拢类钞票而言，钞票加权平均过时时候越短的神气频繁扣头率越高，回收预期越好。

客岁5月，东方钞票发布的2024年度《中国金融不良钞票市集打听叙述》清晰，讼师事务所、钞票评估事务所、不良钞票办事商（含投资东谈主）等级三方机构受访者渊博以为，2024年二级市集潜在不良钞票供给总量或将延续增多趋势，受访者渊博预测投资机构收购不良钞票的价钱将小幅着落，收购范围将小幅延伸，但同期平均处理周期将有所延长。

多家上市银行钞票质料寂静

银行积极诈欺不良贷款转让等渠谈加大风险化解力度，近期首批上市银行2024年龄迹快报清晰，种种银行钞票质料保抓寂静，并未出现钞票质料下行的趋势。证券时报记者统计，甩掉1月26日，已有招商银行、中信银行、江苏银行等8家A股上市银行暴露了2024年度事迹快报。

具体来看，7家暴露2024年末不良贷款率的上市银行，无数较上年末主义看守不变，而浦发银行、中信银行和厦门银行的不良贷款率远离较上年末着落0.12个百分点、0.02个百分点和0.02个百分点。钞票质料优异的上市银行中，包括厦门银行、江苏银行和招商银行的不良率主义低于1%，其余多家银行不良率均保抓在1%傍边。

中泰证券戴志锋团队近日研报分析称，银行业钞票质料总体寂静，细分界限有分化、压力主要在普惠界限小企业和计较贷。总体来看，零卖贷款的不良率和不良额相较对公仍较低，角落小幅高潮对银行举座报表影响可控，对公改善可看守举座钞票质料结识致使改善。

该团队预测，银行业拨备遮掩率处于比年高位，信用资本对不良净生成遮掩实足，有冗余的准备金对风险进行遮掩，银行对宏不雅层面经济带来的波动，有消化陆续的智商，行业举座不良预测仍保抓寂静。

责编：桂衍民

校对：廖胜超